HORAS 210 h – Area de formación. Inversiones, Finanzas Formación Empresarial, Marketing y Recursos Humanos
Modalidad Online y a Distancia
TEMARIO
UNIDAD DIDÁCTICA 1. ASESORAMIENTO Y PLANIFICACIÓN FINANCIERA
- El asesoramiento financiero.
- La relación entre el cliente y el asesor financiero: la confidencialidad.
- Perfil del cliente y objetivos: plazos, rentabilidad, riesgo.
- – El perfil del cliente ideal.
- – Los objetivos del cliente.
- – Satisfacción de las necesidades del cliente.
- – El horizonte temporal.
- – Tipos de renta. Nivel de ahorro e inversión.
- – Fiscalidad.
- – Periodicidad de los rendimientos. Expectativas de rentabilidad.
- – La liquidez.
- – El riesgo en la inversión.
- – Perfil del inversor.
- El ciclo vital del cliente y la planificación financiera.
- Segmentación de clientes: el cliente de banca personal.
- El negocio de la banca privada.
- – Orígenes y causas de aparición de la banca privada.
- – El concepto de banca privada.
- – Entidades que operan en el ámbito de la banca privada en España.
- – Modelos de negocio en el ámbito de la banca privada en España.
- – Establecimiento de entidades de banca privada en Madrid.
- – Servicios prestados por la banca privada.
- Implantación, seguimiento y revisión del plan financiero o financial planning.
UNIDAD DIDÁCTICA 2. ÉTICA Y CÓDIGOS DE CONDUCTA
- Protección del inversor.
- – La protección genérica del consumidor comunitario.
- – La protección del consumidor español.
- – Normas de transparencia y protección del cliente de servicios financieros. La protección del consumidor español.
- – Protección al cliente de servicios financieros según la LM (Ley de Medidas de Reforma, 44/02).
- – El Servicio de Reclamaciones de la CNMV.
- – El Servicio de Reclamaciones de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones.
- – Reclamaciones en la Bolsa de Valores ante el Protector del Inversor. El defensor del cliente.
- Prevención del blanqueo de capitales.
- – Definición de blanqueo de capitales.
- – Aplicación de la Ley de blanqueo de capitales.
- – Fases del proceso de blanqueo de capitales.
- – Normativa aplicable.
- – El Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).
- – Principios Wolfsberg.
- – Operaciones y comportamientos sospechosos susceptibles de estar particularmente vinculados con el blanqueo de capitales.
- – Organización institucional.
- – El ciclo de información para el Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales.
- – La diligencia debida.
- – Las obligaciones de información.
- – El control interno.
- – Los medios de pago.
- – Otras disposiciones.
- – Régimen sancionador.
- – Declaración de movimientos de medios de pago a efectos del blanqueo de capitales. La Orden – del Ministerio de Economía y Hacienda.
- – Blanqueo de capitales en los cambios de divisas y transferencias exteriores. La Orden – del Ministerio de Economía y Hacienda.
- – Obligaciones de Notarios y Registradores en la prevención del blanqueo de capitales. Instrucción 10/12/1999.
- Protección de datos personales.
- – Protección constitucional.
- – Delimitación jurídica del concepto “dato personal”.
- – La calidad del “dato personal” y la puesta en conocimiento del interesado de sus “datos personales”. La especial protección.
- – Los derechos de los ciudadanos para proteger sus datos personales.
- – Protección de datos en el comercio electrónico. Recomendaciones de la Agencia Española de Protección de datos.
- Directiva de mercados e instrumentos financieros (mifid).
- – Evolución histórica de la Directiva.
- – Nuevos Mercados y plataformas.
- – Ámbito de aplicación.
- – Concepto de empresa de inversión en sentido amplio.
- – Tipología de empresa de servicio de inversión.
- – Los servicios y actividades de inversión y los instrumentos financieros.
- – Los servicios de inversión y los servicios auxiliares de inversión. Definiciones y diferencias.
- – La protección del inversor. Los agentes vinculados. El perfil del inversor.
- – Condiciones de funcionamiento de las empresas de inversión.
- – Transparencia e integridad del mercado.
- – Regulación de los mercados.
- – La Directiva 2006/73/CE.
- – El Reglamento – relativo a las obligaciones de las empresas de inversión sobre el registro de operaciones y transparencia del mercado.
- Código ético: significado y papel de la ética profesional.
- – La EFPA: Generalidades.
- – La EFPA España.
- – Las certificaciones de EFPA.
- – Las ventajas de las certificaciones para el profesional.
- – Normas de admisión a los exámenes de acceso a la Certificación Europea de Asesor Financiero (EFA™).
- – Los socios corporativos de EFPA España.
- – El código ético EFPA.
UNIDAD DIDÁCTICA 3. MATEMÁTICA FINANCIERA BÁSICA
- El valor del dinero en el tiempo.
- Interés simple e interés compuesto. Actualización, capitalización y descuento.
- – Conceptos previos.
- – La capitalización simple.
- – La capitalización compuesta.
- – Comparación entre capitalización simple y compuesta a través de la ley financiera.
- – Los Tantos equivalentes.
- – Comparación, a través de los tantos equivalentes, entre capitalización simple y compuesta.
- – El descuento. Definiciones. Clases. Relación entre el descuento simple y racional.
- Rentas financieras básicas.
- – Concepto y elementos de rentas financieras.
- – Clasificación de las rentas financieras.
- Rentabilidad aritmética y geométrica.
- – Rentabilidad geométrica.
- – Rentabilidad aritmética.
- Interés nominal-interés efectivo anual.
- – Introducción.
- – Medidas de rentabilidades.
- Conceptos básicos de estadística.
- – Conceptos previos.
- – Concepto de Estadística.
- – División de Estadística.
- – Tareas de la Estadística descriptiva.
- – La organización de datos en el estudio de una variable. Definiciones previas.
- – Estadísticos de posición o tendencia central.
- – Estadísticos de variabilidad o dispersión.
- – Breve reseña al campo de la Probabilidad.
UNIDAD DIDÁCTICA 4. CONCEPTOS MACRO Y MICROECONÓMICOS BÁSICOS
- Introducción.
- El PIB y sus distintos componentes.
- – El Producto Interior Bruto (PIB).
- – El Producto Nacional Bruto (PNB).
- – Diferencias entre PNB y PIB.
- Pnb real y nominal.
- Indicadores de precios: IPC.
- Inflación y crecimiento.
- – Concepto de inflación.
- – La inflación y la competitividad.
- – La inflación y sus causas.
- – La inflación y los tipos de interés.
- – Cómputo del IPC.
- – La inflación y el crecimiento.
- Fluctuaciones económicas y su repercusión en el empleo.
- – Los ciclos económicos.
- – Empleo y desempleo. Conceptos previos y estructura del mercado de trabajo en España.
- Efectos de las estrategias de política monetaria.
- – ¿Qué es la política monetaria?. Conceptos introductorios.
- – La política monetaria.
- – Instrumentos de política monetaria a cargo del Banco Central.
- Sistema financiero español y europeo: el banco central europeo.
- – Concepto, funciones y estructura.
- – Orígenes del Sistema Financiero Español (SFE).
- – Estructura institucional del Sistema Financiero Español (SFE).
- – El Banco Central Europeo (BCE).
- Los tipos de interés de referencia.
- – Los tipos de intereses oficiales y no oficiales. Los tipos legales del dinero.
- – Los tipos de intereses oficiales. Definición y fórmulas de cálculo.
- – Los tipos de intereses no oficiales en el mercado hipotecario.
- – Los tipos de intereses legales.
- – Los tipos de intereses practicados por las entidades financieras.
- – Los tipos de intereses del Banco Central Europeo.
UNIDAD DIDÁCTICA 5. MERCADOS MONETARIOS
- Mercado monetario y mercado de capitales.
- Valores negociables, instrumentos financieros, servicios de inversión y actividades complementarias.
- – Concepto normativo de valor negociable.
- – Concepto normativo de instrumento financiero.
- – Concepto normativo de empresa de servicios de inversión.
- – Los servicios auxiliares de las empresas de servicios de inversión.
- Fijación de precios de los activos monetarios.
- Los activos bancarios.
- – El mercado interbancario.
- – Las cuentas corrientes a la vista.
- – Los depósitos bancarios a plazo. Imposiciones a plazo fijo.
- – Pagarés y letras bancarias.
- – Los certificados de depósito.
- – El mercado mixto.
- Deuda pública a corto plazo.
- – Pagarés del Tesoro.
- – Las Letras del Tesoro.
- Activos empresariales a corto plazo.
- – El pagaré de empresa.
UNIDAD DIDÁCTICA 6. MERCADOS DE RENTA FIJA
- El mercado de capitales.
- Activos de renta fija: concepto, elementos, plazos.
- – Funciones de los mercados de capitales.
- – Concepto de Activo financiero. Concepto de renta fija.
- – Clases de activos de renta.
- – Plazos en los activos de renta fija. Los instrumentos de renta fija adecuados: La diversificación.
- – Consideraciones finales en la inversión en activos de renta fija.
- Los bonos u obligaciones.
- – Concepto.
- – Elementos de los bonos.
- – El contrato de emisión de bonos.
- – Clases de bonos.
- – Diferencias entre acciones y obligaciones.
- – Contratación y cotización de las obligaciones/bonos.
- – Calificación del riesgo de una emisión de obligaciones.
- Bonos y obligaciones del estado: deuda pública a medio y largo plazo.
- – Situación actual de la Deuda Pública española.
- – Estructura de la Deuda Pública española.
- – Formas de colocar los títulos de Deuda pública.
- Renta fija privada: las obligaciones privadas.
- – Definición de la renta fija privada.
- – Características y objetivos de la emisión de la renta fija privada.
- – Relación de activos de renta fija privada.
- El mercado primario de renta fija y el mercado gris.
- – Conceptos previos.
- – El mercado primario de renta fija pública. Aspectos generales.
- Los mercados secundarios de renta fija.
- – Los mercados secundarios de bursátiles de renta fija pública y privada.
- – Los mercados secundarios de Deuda Pública Anotada.
- – El mercado principal secundario de renta fija privada. El mercado de AIAF.
- Rentabilidad y precio de una obligación.
- – Conceptos generales.
- – Variabilidad del precio de las obligaciones: La volatilidad.
- Medidas de rentabilidad: tipos de interés.
- – Tipos de interés.
- – Factores que afectan al tipo de interés.
- – La curva ETTI.
- – La estructura temporal de los tipos de interés.
- – Utilidades de la curva ETTI.
- – Factores y teorías que determinan y explican la formación de la ETTI.
- Riesgo asociado a las variaciones de los tipos de interés.
- El riesgo de crédito y el rating.
- – El riesgo de crédito. Definición.
- – La circular 4 / del Banco de España. El riesgo de insolvencia y el riesgo país.
- – Principales agencias y escalas de rating.
UNIDAD DIDÁCTICA 7. MERCADOS DE RENTA VARIABLE
- El mercado de valores en España: funciones, características.
- – El mercado de valores: Orígenes.
- – El mercado de valores: Funciones.
- – Características del mercado de valores.
- – El mercado español de valores en la actualidad. Aparición de la BME.
- – Clasificación sectorial de las Bolsas Españolas (2009).
- Estructura del mercado de valores: principales actores.
- – La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).
- – Bolsas y Mercados Españoles (BME).
- – Las Sociedades Rectoras.
- – La Sociedad de Bolsas.
- – El iberclear: la compensación y liquidación de valores.
- – Meffclear.
- – Las empresas de Servicios de Inversión.
- El mercado de valores español: sistemas de contratación, horarios.
- – El Mercado de corros.
- – El Mercado continuo. El SIBE (Sistema de Interconexión Bursátil Español).
- – Sistemas Multilaterales e Internalizadores Sistemáticos.
- – El Latibex, el Mercado de Valores Latinoamericanos.
- – El Mercado Alternativo Bursátil (MAB).
- Cómo invertir en bolsa.
- Los tipos de órdenes bursátiles.
- Gastos y comisiones de las operaciones bursátiles.
- Los índices bursátiles: el ibex 35.
- – Tipos de índices.
- – Principales índices bursátiles de las bolsas españolas.
- Los activos de renta variable: las acciones.
- – El término acción en la Ley de Sociedades Anónimas (LSA).
- – Clasificación de las acciones.
- – Valoración de las acciones.
- – Rentabilidad de las acciones.
- – La admisión de acciones a cotización oficial en Bolsa.
- – Emisión y colocación de emisiones en el mercado primario.
- – Fuentes oficiales de consulta en las emisiones de valores negociables.
- – Suspensión y exclusión de acciones de la cotización oficial.
- Otros activos de renta variable: warrants, certificados, etf.
- Tipos de operaciones bursátiles: ampliaciones, opv, opas, etc.
- – Las ampliaciones de capital.
- – Las reducciones de capital.
- – Las ofertas públicas de adquisición (OPAs).
- – Las ofertas públicas de suscripción (OPS).
- – Las ofertas públicas de exclusión (OPE).
- – Las ofertas públicas de venta (OPV).
- – Los splits y los contrasplits.
- – El canje de acciones.
- – Las aplicaciones de las acciones.
- – Arbitraje sobre acciones.
- – El crédito al mercado.
- Los segundos mercados y las acciones de pymes.
- El inversor en bolsa.
UNIDAD DIDÁCTICA 8. MERCADOS DE DIVISAS
- Las divisas: concepto y clases.
- – Las divisas: concepción histórica.
- – Las divisas: concepto.
- El mercado de divisas.
- – El mercado y las relaciones de intercambio. Definición de mercado de divisas.
- – El precio de equilibrio en el mercado de divisas.
- – Características del mercado de divisas.
- – Funciones y participantes del mercado de divisas.
- – El mercado español de divisas.
- Tipos de cambio y cotización del mercado de divisas.
- – Definición, expresión de los tipos de cambios y modalidades de los tipos de cambio.
- – Variables que determinan el tipo de cambio.
- – La cotización en el mercado de divisas: Funcionamiento del mercado de divisas.
- Teorías sobre la determinación del tipo de cambio.
- – Teoría de la Paridad del Poder Adquisitivo (TPPA).
- – Teoría de la Paridad de los Tipos de Interés (TPTI).
- – Teoría de Irving Fischer.
- – Teoría de las expectativas.
- Funcionamiento de los mercados de divisas: spot, swap, forward.
- – Operaciones al contado en el mercado de divisas o Forex.
- – Operaciones forward o a plazo en el mercado de divisas o Forex.
- – Mercado de derivados.
- – Swaps de divisas o tipo de cambio.
UNIDAD DIDÁCTICA 9. FONDOS DE INVERSIÓN
- Regulación de las instituciones de inversión colectiva en españa.
- – Evolución legal y reglamentaria.
- – Fondos de inversión y Sociedades de inversión en compartimentos.
- – Instituciones de Inversión Colectiva Libre (IICIL), breve introducción.
- – Los ETFs, breve introducción.
- Las IIC financieras: fondos y sociedades de inversión mobiliaria.
- – Concepto de inversión mobiliaria.
- – Características generales de las Sociedades de Inversión Mobiliaria de carácter financiero (artículos 9 de la Ley y 6 del Reglamento).
- – Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM). Concepto.
- – Elementos subjetivos en los Fondos de Inversión Mobiliaria (FIM).
- – Los Fondos de inversión por compartimentos en los FIM.
- – El contrato constitutivo de los Fondos de Inversión.
- – Activos aptos para la Inversión de las IIC de carácter financiero.
- – Límites de activos e instrumentos financieros de las IIC de carácter financiero.
- – Normas sobre inversiones aplicables a todas las IIC financieras.
- – Instituciones de Inversión Colectiva de Inversión Libre (IICIL).
- Las IIC de carácter no financiero.
- – Definición de las IIC de carácter no financiero.
- – Instituciones de Inversión Colectiva Inmobiliaria.
- – Otras Instituciones de Inversión Colectiva no financieras.
- Fondos de inversión: concepto y características.
- – Concepto de Fondo de Inversión.
- – Características del Fondo de Inversión.
- – Tipos de Fondos.
- – Características generales de los Fondos de inversión.
- – Aspectos relevantes al contratar un Fondo de inversión.
- Operativa de los fondos de inversión: intervinientes, traspasos, comisiones.
- – Partícipe en un Fondo de Inversión.
- – Sociedad Gestora de las Instituciones de Inversión Colectiva (SGIIC).
- – La entidad depositaria.
- – La Comisión Nacional del Mercado de Valores.
- – La gestión activa y pasiva.
- – Traspaso entre Fondos.
- – Comisiones y otros gastos de los Fondos de inversión.
- Tipos de fondos de inversión según su política de inversión.
- – Fondotesoros.
- Clasificación de los fondos de inversión.
- – Los Fondos de Inversión financieros tradicionales (FI).
- – Los nuevos Fondos de Inversión financieros: ETF y Hedge Funds.
- – Los Fondos de inversión no financieros: Los Fondos de Inversión Inmobiliaria (FII).
- Rentabilidad de los fondos de inversión.
- El seguimiento de una inversión en fondos: benchmark y sharpe ratio.
- – Consideraciones generales en el seguimiento de una inversión en fondos.
- – El método Benchmarck.
- – Sharpe ratio.
- – Alfa de Jensen (a).
- – Ratio Treynor.
- Sociedades de inversión: definición y características generales.
- – Sociedades de inversión: concepto legal.
- – Sociedades de inversión: características generales.
- – Las Sociedades de inversión: comisión de control de gestión y auditoría.
- – Diferencias entre Sociedades de inversión y Fondos de Inversión.
- Sociedades de inversión de capital variable (SICAV).
- – Concepto y características.
- – Legislación aplicable.
- – Fiscalidad.
- – Limitaciones a las inversiones.
- – Requisitos de funcionamiento.
- Sociedades de inversión inmobiliaria (SII).
- – Aspectos fundamentales a tener en cuenta en las SII.
- – Las Sociedades Anónimas Cotizadas de Inversión en el Mercado Inmobiliario (SOCIMI).
UNIDAD DIDÁCTICA 10. MERCADO DE DERIVADOS
- Opciones y futuros. Introducción.
- – Opciones y Futuros, una breve aproximación.
- – Opciones y Futuros, conceptos básicos.
- – Ventajas de utilizar productos derivados.
- – Tipos de productos derivados.
- Antecedentes de los futuros: los forward.
- – De los forward a los futuros.
- – Diferencias entre futuros y forwards.
- Características principales de los futuros.
- Precio teórico de un futuro.
- – Precio teórico de un futuro. Definiciones y ejemplos prácticos previos.
- – Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre índice bursátil.
- – Precio teórico de un futuro desde el contrato de futuros sobre acciones.
- Operaciones con futuros.
- – Contratos de futuros negociados en MFAO.
- – Contratos de futuros negociados en MEFF.
- – Contratos de futuros atendiendo al activo subyacente.
- Las opciones: concepto y tipos.
- – Las opciones. Ejemplo práctico introductorio.
- – El contrato de opción. Definición, elementos, tipos y cuadro resumen.
- – La prima en los contratos de opción. Definición y clases.
- – Factores que inciden en el precio de la opción.
- El mercado de derivados en España.
- – Los derivados en mercados organizados.
- – Los derivados en mercados no organizados.
- – Analogías y diferencias entre mercados y productos organizados y OTC.
- Operativa de compra y venta de opciones y futuros.
- – Introducción.
- – La Cámara de Compensación como garantía.
- El concepto de apalancamiento.
- Depósitos estructurados y warrants.
- – Los depósitos estructurados. Definición y clasificaciones.
- – Los depósitos estructurados. Subyacentes o instrumentos de referencia.
- – Los depósitos estructurados. Instrumentos derivados más utilizados.
- – Los depósitos estructurados. Soportes de emisión.
- – Los warrants.
UNIDAD DIDÁCTICA 11. SEGUROS
- Aspectos fundamentales de la gestión del riesgo.
- – Definiciones de riesgo.
- – Clasificación del riesgo.
- – Cobertura de riesgos.
- – Principios de la gestión y funcionamiento de empresas aseguradoras.
- Marco legal del contrato de seguro.
- – Regulación legal y administrativa.
- – El contrato y la póliza de seguros.
- – Términos del contrato de seguros.
- – Los elementos materiales, personales y formales.
- – Seguros: clases, contratación y propuesta.
- – Duración, cancelación y nulidad en un contrato de seguros.
- – El siniestro. Declaración. Plazos de comunicación. Peritación. Mora en el pago.
- – Obligaciones del asegurador y el asegurado. El Consorcio de Compensación de Seguros (CCS).
- Aspectos generales de las coberturas personales.
- Características y diferencias de: seguro de vida, seguro de dependencia, seguro de ahorro, unit linked.
- – Los seguros de vida (para caso de fallecimiento).
- – Los seguros de vida (para caso de vida o supervivencia).
- – Los seguros de vida mixtos.
- – Los seguros de vida vinculados con operaciones financieras.
- – Los planes individuales de ahorro sistemático (PIAS).
- – Los seguros de dependencia.
- Características de los seguros de ahorro y previsión frente a los de accidentes, enfermedad…
- – Los productos ahorro-previsión.
- – Los seguros de accidentes.
- – Los seguros de enfermedad.
- Planificación de estructuras personales.
- – ¿Cuáles son las motivaciones internas?
- – ¿Quién es el oferente?
- – ¿Cuáles son las características globales del producto de inversión?
- – ¿Cuáles son las características del producto oferente?
- – ¿Cuáles son las recomendaciones de la CNMV?
- – ¿Cuáles son las últimas consideraciones informativas?
- – Obligaciones del consumidor.
- – La legislación que protege al inversor.
- Principios básicos para la planificación de la jubilación.
- Análisis de ingresos y gastos en el momento de la jubilación.
- – Factores de los que dependen los flujos de gasto e ingreso en la jubilación.
- – Aspectos claves en la evolución de los ingresos.
- – El inventario y el presupuesto de jubilación.
- Opciones de reembolso y rescate.
- Aspectos claves para la definición de estrategias en la planificación de la jubilación.
UNIDAD DIDÁCTICA 12. FISCALIDAD DE LAS INVERSIONES
- Depósitos y cuentas bancarias.
- – Depósitos primarios.
- – Depósitos estructurados.
- Activos de renta fija y renta variable.
- – Fiscalidad general de los activos de renta fija.
- – Fiscalidad general de los activos de las acciones.
- Derivados financieros.
- – Régimen fiscal de futuros y opciones en el IRPF.
- – Régimen fiscal de futuros y opciones en otros impuestos.
- Fondos y sociedades de inversión.
- – Fiscalidad de las Sociedades y Fondos de Inversión.
- Seguros y unit linked.
- – Fiscalidad del contrato de seguros o similares. Aportaciones.
- – Fiscalidad del contrato de seguros de vida o invalidez: Prestaciones.
- – Fiscalidad de los Unit Linked.
- – Fiscalidad del seguro personal voluntario de accidentes.
- – Fiscalidad del seguro personal de enfermedad.
- – Fiscalidad del seguro público.
- Planes de pensiones.
- – Fiscalidad de los planes de pensiones.
- – Fiscalidad de las mutualidades de previsión social (artículo 51.2 del IRPF).
- – Fiscalidad de los Planes de Previsión Asegurados (PPA) (artículo 51.3 del IRPF).
- – Fiscalidad de los Planes de Previsión Social Empresarial (PPSE) (artículo 51.4 del IRPF).
- – Fiscalidad de los seguros privados que cubren dependencia severa o gran dependencia (artículo 51.5 del IRPF).
- – Fiscalidad de las aportaciones a patrimonios protegidos de discapacitados (artículo 53 del IRPF).
- – Fiscalidad de los planes de jubilación.
- – Fiscalidad de las aportaciones de los cónyuges (artículo 51.7 del IRPF).
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